얼마가 있어야 파이어족 가능할까?

우선 파이어족에 대해 알아보자.

경제적 독립(Financial Independence)과 조기은퇴(Retire Early)를 합친 개념으로 앞글자를 따서

'FIRE'라고 부른다. 즉, 사회적 통념보다 이른 시기에 은퇴하기 위해 소비를 대폭 줄여 은퇴자금을 마련하는 사람들을 말한다.

 

언제 파이어족이 될 수 있을까?

라는 질문을 던지기 전에 얼마를 모아야 파이어족이 될 수 있을지 부터 알아봐야 한다.

 

얼마를 모아야 파이어족이 될 수 있을까?

20~40대 기혼 무자녀, '보통사람'들은 월 평균 239만 원 소비한다고 한다.

(당연히 그룹별, 본인의 소비패턴에 따라 소비금액이 다르니 참고만 한다)

자가가 있고 대출이 없는 상태에서

월급 외 소득파이프라인으로 월평균 239만원만 있으면 파이어족이 가능하다.

*소득파이프라인? 지속적으로 흘러들어오는 소득

 

소득파이프라인은 여러 가지가 있다.

1) 예금이자 2) 주식배당소득 3) 부동산월세 4) 블로그, 유튜브 등 수익 등 근로소득이 아니면 된다.

 

예금이자로?

KB국민은행 기준 연 이자율은 2.5%이다 (2023년기준)

세금을 제외하고 1억은 250만 원(월 20만 원), 10억은 2500만 원(월 208만 원), 12억은 3000만 원(월 250만 원)이다.

12억은 있어야 월 250만 원 소득 파이프라인이 있어야 파이어족이 가능하다.

 

주식배당소득으로?

배당률 삼성전자 2.01%, POSCO홀딩스 3.05%, 우리 금융지주 9.5%, SPDR S&P 500 1.55% 등이 있다.

주식이 계속 우상향 하면 차익형 소득이 되고, 분기마다 같은 배당률의 배당금을 주면 수익형 소득이 되는 좋은 투자처이지만 반대의 경우 미래가 불투명할 수 있다.

(안정적인 투자로 주식을 선택했다면 배당소득은 적지만 과거부터 현재까지 그리고 미래의 경제 성장률이 좋을 것으로 기대되는 S&P 500도 좋은 선택지로 보인다)

만약 삼성전자를 선택했다면 2.01%, 15억은 3000만 원(월 250만 원) 있어야 한다.

 

부동산 월세로?

3개의 아파트 단지 예시로 월세를 받는 경우다.

    - 경기도 수원시 권선구 고색동대한 아파트 매매 3.9억(보증금 4천만 원, 월세 85만 원)

    - 경기도 군포시 금동동 신환아파트 매매 2.9억(보증금 1천만 원, 월세 90만 원)

    - 인천광역시 부평구 갈산동 갈산주공 1단지 매매 2.5억(보증금 1천만 원, 월세 70만 원)

 

1채 보유 시 2.5억 필요 => 월세 70만 원

2채 보유 시 2.5억 * 2 = 5억필요 => 월세 140만원 

4채 보유시 2.5억 * 4= 10억 필요 => 월세 280만 원

 

환산해 보면 부동산 월세 투자는 연 이율 3.3% 정도다.(10억으로 월소득 280만 원 => 연소득 3360만 원)

즉, 10억이 있으면 월 280만 원 소득이 가능하다. 

(물론 다주택에 따른 종부세, 재산세, 취득세를 충분히 감안해야 한다)

 

요약

자가가 있고 대출이 없는 상태에서 10억은 있어야 근로소득 없이 월 200~280만 원으로 파이어족이 가능하다