부자가 되는 습관, 이성을 활용하여 느리게 생각하라 (ft. 부자 MBTI)

부자들의 mbti는 뭘까?

 

하나금융경영연구소에서 재미있는 조사를 했다.

 

대부분의 부자들은 ESTJ, ISTJ로 두 MBTI가 50%를 넘는다.

이들의 공통점은 T(이성적), J(계획적)이다.

 

이성적이고 계획적인 사람은 어떤 사람을 말하는 걸까?

 

직관이 아닌 냉정하게 판단하는 사람을 말한다.

 

노벨 경제학상 수상자인 대니얼 카너먼은 인간의 생각은 2가지 방식으로 나눌 수 있다고 했다.

"빠른 생각"과 "느린 생각"이다.

대부분의 사람은 빠른 생각 방식으로 생각하고 투자하기 때문에 실패한다고 했다.

 

그럼 빠른 생각은 무엇인가?

얼굴사진을 보고 어떤 표정인지 즉시 아는 것, 즉 반사적이고 직관적이 것을 말한다. (ex. 운전, 운동)

 

느린 생각은 무엇인가?

34 X 35와 같은 곱셈을 하는 경우의 생각 방식, 저절로 떠오르지 않고 정신을 집중해야 할 수 있어 집중력과 에너지가 많이 소비되는 생각을 말한다. 느린 생각은 이성을 이용한 합리적인 생각방식으로, 난관에 부딪혔을 때 사용하는 생각 방식이다.

 

빠른 생각은 원시시대에 생존에 유리했다.

맹수를 만난 원시인이 느린 생각을 하다가 잡아 먹히고 말았을 것이다.

그래서 인간은 본능적으로 빠른 생각을 하는 삶을 살아왔다. 그래서 우리 생각의 주도권은 빠른 생각이다.

 

카너먼은 빠른 생각이 어떻게 틀리는지 몇 가지 예시로 설명했다.

착각1. 다음의 삼단 논법이 논리적으로 타당한가?   1. 모든 장미는 꽃이다.   2. 어떤 꽃은 빨리 시든다.   3. 따라서 어떤 장미는 빨리 시든다. 이 삼단논법이 맞나? 언뜻보기에 맞아보인다. 근대 틀렸다. 왜 틀렸나?  => 빨리 시드는 꽃중에 장미가 없을 수 도 있기 때문이다

 

착각2. 산부인과에서 태어나는 아기의 성별을 순서대로 표시했다.   1. 남-남-남-여-여-여   2. 여-여-여-여-여-여   3. 남-여-남-남-여-남 3가지 중에서 어떤게 발생할 확률이 가장 낮을까?  => 언뜻 2번으로 착각하기 쉽다. 남아와 여아가 태어나는 사건은 독립적이며 확률적으로 같기에 1번, 2번, 3번의 확률은 같다. 그럼에도 불구하고 우리는 직관적으로 2번의 경우가 1번과 3번보다 발생 가능성이 더 낮다고 생각하기 쉽다. 이처럼 빠른 생각은 확률에도 서툴다.

 

위 사례들을 보면 우리가 믿는 만큼 우리는 그렇게 정확하고 올바르게 판단하지 못한다는 것을 알 수 있다. 

빠른 생각으로 생각하기 때문이다. 그래서 직관적으로 머릿속에 그럴듯한 정답이 떠오를 때는 의심해야 한다.

 

카너먼의 제자로 노벨 경제학상을 받은 리처드 세일러 교수는 이렇게 말한다.

"투자자들의 최대 실수는 과도한 자신감이다" 

미국 대기업의 CFO를 대상으로 다음 해 S&P500 지수를 전망하라고 했다.

전망 결과는 형편없었다. 실제 주가가 CFO가 전망한 주가 범위를 벗어날 가능성은 CFO의 예상보다 3배나 더 높았다.

또 CFO자신이 다니는 회사에 대한 주가 전망조차도 형편없었다. 오를 것이라고 생각하면 내렸고 내릴 것이라고 전망하면 올랐다. 결론적으로 CFO의 전망은 형편없고 쓸모없었다. 더 놀라운 사실은 CFO는 자신의 전망 능력이 쓸모없다는 것을 절대로 믿지 않았다는 사실이다. 이처럼 전문가를 포함한 투자자들은 과도한 자신감을 갖는다. 빠른 생각은 미래를 알 수 있다는 자신감을 갖는다. 빠른 생각은 그럴듯한 이야기를 만들어서 믿으려 하는 편향이 있기에 정확한 미래 예측이 어렵다는 것을 인정하기 싫어한다. 나중에 보면 다 이해되는 것 같다. 투자자들이 지난 주식시장을 여러 사건을 예로 들어 확신을 갖고 잘 설명할 수 있는 이유도 마찬가지다. 오늘 생각했을 때 이해되는 일 때문에 어제가 예측 가능했다는 강력한 직관을 거부하기 힘들다. 낙관적인 편향은 우울증에 걸리지 않게 하고, 면역 기능을 더 강하게 하며, 건강하게 장수할 확률을 높여주고, 인생을 즐겁고 행복하게 살기 쉽게 만든다. 낙관론 편향은 삶에 대체로 유익하지만 투자자를 실패로 유도하기도 한다.

 

이성을 활용하여 느리게 생각하라

감정과 편향에 따르지 않고 이성을 활용하여 합리적이고 논리적으로 투자해야 한다.

향후 발생할 손실과 이익을 확률과 기댓값으로 주의 깊게 계산한 다음에 투자해야 한다.

한편 대다수가 빠른 생각으로 투자하는 세상에서 그들의 실수와 편향을 이용하는 것도 좋은 투자 방법이다.

투자자가 성공하려면 빠른 생각 대신 느린 생각으로 투자해야 한다.